За рулем

11 014 подписчиков

Свежие комментарии

  • тима хегай
    дебилПереключаем мотор...
  • Jnas Levison
    Да чёрт с ним, пускай смотри, а я буду смотреть за ним и его напарником чтоб не могли подбросить что нибудь запрещённ...Инспектор хочет з...
  • Yvan
    Всё идёт к созданию полицейского государства.Забирать права бе...

Ищем выгодный кредит на подержанный автомобиль

Ищем выгодный кредит на подержанный автомобиль

На практике, чтобы получить кредит на подержанный автомобиль, приходится обойти не один банк. У каждого из них свои правила и параметры оценки заемщика: одни оценивают кредитную историю, вторые – платежеспособность, для третьих первостепенное значение имеет ваша работа. И самое важное – далеко не все банки готовы давать кредит, если сделку заключают два физических лица, а с подержанными машинами редко происходит иначе.

В данном случае один из удобных вариантов – обратиться к кредитному брокеру, в компанию, которая поможет выбрать наиболее выгодную схему кредитования, возьмет на себя переговоры с кредиторами и обеспечит безопасность сделки.

К выбору брокера нужно подойти аккуратно. Он должен подписать с вами официальный договор и нести полную ответственность за сделку. Важно помнить, что брокеры не берут с клиента денег за одобрение кредитной заявки. Брокер работает не на банки, его задача – сделать куплю-продажу автомобиля выгодной и безопасной. В обязательном порядке выполняется проверка юридической чистоты автомобиля и его технического состояния. Если появятся проблемы, брокер сможет организовать замену залога или возврат денежных средств. В случае прямой сделки такой страховки у покупателя нет.

Как получить самый выгодный кредит?

Вне зависимости от того, занимаетесь ли вы получением кредита самостоятельно или с помощью посредника, добиться наиболее выгодного предложения – не самая простая задача. Общее правило таково: чем больше документов вы предоставите, тем лучшие условия вам предложат.

В максимальный пакет, который может запросить банк, входят:

  • копия трудовой книжки
  • справка о доходах
  • паспорт
  • второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права или загранпаспорт).

В этом случае в большинстве крупных финансовых организаций процентная ставка на приобретение подержанного автомобиля составит около 16%.

Если же вы остановили свой выбор на экспресс-кредитовании, ставка будет значительно выше. Но такой вариант тоже имеет свои выгоды. Для одобрения заявки по экспресс-кредиту банку нужно предоставить всего два документа, а решение принимается за два-три часа, в то время как обычно финансовому учреждению требуется 2-3 рабочих дня. Так что выбор между стандартным и экспресс-кредитованием – это, по сути, выбор между финансовой выгодой и скоростью и удобством оформления займа.

Конечно, шанс на одобрение заявки зависит от конкретного заемщика, но у всех банков есть определенные условия, на которых они готовы выдать кредит. Главное из них – это возраст не меньше 21 года и не больше 60 лет для мужчин или 65 лет для женщин. Но есть и исключения. Некоторые банки, например «Сбербанк», устанавливают нижнюю планку возраста 18 лет и разрабатывают специальные программы для пожилых заемщиков. Каких-то специальных требований к участникам таких программ не предъявляют. Достаточно получать среднюю пенсию и иметь в собственности жилье. Если же купить машину в кредит хотят молодые люди, то их поручителями могут выступить родители.

Более либерально банки стали относиться к тем, кто берет кредит не в том субъекте федерации, где проживает. Раньше необходимым условием была регистрация в регионе покупки или как минимум официальная работа в регионе, где есть представительство банка, выдающего кредит. Сейчас все эти требования сняты, и финансовые организации, принимая решения об одобрении кредитной заявки, не учитывают место проживания заемщика.

Если кредит выдается под покупку подержанного авто, деньги могут быть получены не только переводом на счет, но и наличными. Это значительно упрощает сделку, ведь продавцом в этом случае, как правило, является частое лицо, и безналичный расчет не всегда удобен.

В чем подвох?

После отгремевших несколько лет назад скандалов со скрытыми комиссиями многие перестали доверять кредитным учреждениям. Между тем сегодня законодательство достаточно надежно защищает заемщика, и таких подводных камней в договорах практически не встречается.

Проверяя договор, обращайте внимание в первую очередь на указанную в нем сумму кредита, величину пени просрочки и штрафов. Последние часто назначаются за то, что вы не сдали вовремя ПТС или не сообщили об изменении условий жизни или работы. Однако самая главная часть договора – это график платежей. Именно из него вы можете узнать, сколько должны вносить ежемесячно, и реальную сумму переплаты.

Дело в том, что процентная ставка по кредиту начисляется на остаток задолженности, который уменьшается с каждым вашим платежом. Поэтому чем короче срок кредита, тем меньше реальная переплата. К примеру, если вы взяли на год кредит под 16%, переплата составит всего 8,5-9%. Это называется эффективной процентной ставкой. Некоторые банки, чтобы привлечь клиентов, в своей рекламе называют именно эффективную ставку. К таким предложениям нужно относиться с осторожностью.

Во что это выльется?

Специалисты Суперавтомаркета «Формула 91» на основе данных своей торговой площадки рассчитали «средний» кредит. Так, если одолжить у банка на машину стоимостью 350 тыс. руб. на 3 года, то даже без первого взноса ежемесячный платеж составит порядка 12–13 тысяч. Если же первый взнос составит 20% от стоимости автомобиля, то платеж будет и того меньше – примерно 9,5–10 тысяч.

В любом случае в нынешней экономической ситуации брать кредит на крупную покупку выгоднее, чем откладывать деньги. Из-за инфляции и увеличения валютного курса цены на автомобили вырастут быстрее, чем вы сумеете скопить нужную сумму. В то же время процент переплаты по кредиту находится примерно на уровне реальной инфляции. Таким образом, благодаря кредитованию вы, в конечном итоге, заплатите меньше.

У этого явления есть одно важное следствие – около 70% заемщиков уже имеют три и более кредита. Поэтому банки ужесточают условия проверки и к оформлению и подаче заявке нужно отнестись со всей ответственностью.

Свежие новости:

Источник ➝

Картина дня

))}
Loading...
наверх